שינויים אפשריים באמצעות מעקפים
Common Common: מי רשאי לבצע שינויים?
שאלה: בצוואה משותפת, ההורים שלי גם קבעו שאחי ואני צריכים להחליט ביחד בשבילם אם הם לא יוכלו לעשות את זה יותר. אחרי מותו של אבי, אחי רוצה להשיג את זה אנחנו יכולים לפעול בנפרד זה מזה. האם מותר אפילו לאמי לשנות את הרצון המשותף למפרע? אחרת היה ייפוי כוח כללי לטובת אחי לעקוף את הצו המוקדם?
הלמה חולה: באופן עקרוני, לא ניתן לשנות את המפרק לאחר מות בן הזוג על ידי הניצול. מאידך גיסא, מה שמכונה "כוח מניעה" של הורייך בצוואה אינו צו מניעה, אלא במקרה של אי יכולתם להחליט במהלך חייהם. אפשר לשנות את המנדט הזה: אמא שלך - אבל רק אתה - יכולה להשתמש באנשים אחרים. אם אמא שלך מעניקה לאחיה ייפוי כוח כללי, זה לבדו אינו שינוי של ייפוי כוח. אם ייפוי הכוח הכללי יינתן במפורש במקרה שאמך אינה יכולה עוד להחליט על ענייניה, הדבר יבטל את קביעת הוריה בקהילה.
פנסיה ריסטר: לא מתאים למדינות זרות?
שאלה: אני רוצה לחיות ביוון בזקנתי. בגלל זה לא סיימתי פנסיה ריסטר, כי אתה צריך להחזיר את כל הקצבאות, אם אתה גר בחו"ל. למה?
הלמה חולי: כמה אנשים בטח תהו את זה. בכל מקרה, בית המשפט האירופי קבע כי פנסיה ריסטר במדינות אחרות באירופה ניתן גם להשיג ללא הגבלה. קצבאות והטבות מס לא צריך להיות נפרעו.
נכות: איזה ביטוח לוקח אותי?
שאלה: אני אמן קברט, בן 42, ומעוניין להוציא ביטוח אובדן כושר עבודה. עד כה כולם דחו אותי; לכאורה הסיכון גבוה מדי. מה אתה מייעץ לי?
הלמה חולה: חברות רבות מונעות גישה לביטוח מוגבלות תעסוקתית עבור קבוצות תעסוקתיות מסוימות - כמו רקדנים, שחקנים ואמני קברט - כי אפילו פגיעה קלה יכולה להוביל לנכות. כחלופה, ייתכן שאתה שוקל את ביטוח הבריאות הבסיסית לא ידוע. הפסדים של כישורים חשובים כגון ראייה, שמיעה, דיבור, הליכה או עמידה משולמים מדי חודש. אם הירידה נגרמה על ידי מחלה, פגיעה או אובדן כוח לא משנה. אתה משלם גם כאשר העבודה שלך עדיין יכול להיעשות. מה אתה מרוויח את הכסף שלך לא חשוב עבור ההקלטה.
ביטוח חיים: מס או לא?
שאלה: תמורת תשלום ההון מביטוח פנסיוני פרטי, כתבת פעם באנלוגיה: מי משולם מעל גיל שישים ושילם לפחות שתים עשרה שנים, הרווחים רק חצי מס. יש לי פוליסת ביטוח חיים במשך 20 שנה, אשר בקרוב ישולם החוצה. חברת הביטוח אמרה לי שאני לא צריכה לשלם כלום. במשרד המס, עם זאת, נאמר כי כל הרווחים יהיה חייב במס מלא. מי צודק?
הלמה חולה: במשרד המס היה כנראה הרצון של אבי המחשבה. במקרה שלך, חברת הביטוח צודקת, כי החוזה שלך הסתיים לפני 1. 1. 2005. כל ביטוחי החיים והקצבה אשר להם חל הדבר יש יתרון גדול: תשלום ההון הוא לגמרי ללא תשלום לאחר שתים עשרה שנים של בגרות ותשלום פרמיה קבוע!
מאידך גיסא, יש לחייב במס את הרווחים מפוליסות הביטוח האחרונות - בהתאם למשך החוזה וגילו של המבוטח, במלואו או לפחות למחצית. מאז החוזה שלך כבר פועל במשך 20 שנה, עכשיו אתה יכול לצפות תשלום ללא תשלום מס.
משבר הבנק: הקרן שלי נשבר?
שאלה: השלים את הקרן "DJE נדל"ן" לפני שנתיים. עכשיו אני מודאג לגבי הכסף שלי כי הקרן נשברת. על פי דיווחי העיתון, הוא השתלט עכשיו על המדינה.
הלמה חולה: אל תדאג: פשיטת רגל ולאחרונה בבעלות המדינה היא לא הקרן שלך, אבל "היפו נדל"ן" הבנק. יש לך כנראה מעד על הדמיון של השם: "נדל"ן" הוא מונח אנגלו-סכסון עבור הנדל"ן. לכן מספר חברות וגם קרנות לשאת תוספת זו בשם.
הקרן שלך היא קרן שנקרא קרנות. כלומר, הוא משקיע בקרנות נדל"ן פתוחות, במניות נדל"ן ובנדל"ן. היא שייכת לחברת הקרנות DJE (ד"ר ינס ארהארט), אחד ממנהלי הנכסים המכובדים ביותר בגרמניה. הקרן אינה מאוימת על ידי פשיטת רגל או סגירה.
הלמה חולה מוביל את החברה שלה "frau & geld" יחד עם רנטה פריץ במינכן. טיפים נוספים ניתן למצוא בדף הבית שלהם.
