נכה: מה אתה חי כאשר אין משכורת?
האם יש לך הון גדול? אז אתה לא צריך לקרוא עוד: אתה לא תלוי המשכורת שלך לחיות ולכן אתה לא צריך להגן על עצמך במקרה שאתה חולה ולא יכול לעבוד יותר. עבור כל האחרים, עם זאת, הצרכנים ואת המומחים ביטוח ממליצים בחום שהם לוקחים את ביטוח אובדן כושר עבודה.
זה משפיע על גברים כמו גם על נשים
כי במהלך חיי העבודה הוא פוגש כעת היטב אחד מכל ארבעה - גברים בממוצע עם 48, נשים עם 46 שנים, על פי סקר של איגוד תעשיית הביטוח הגרמנית (GDV). "בכמה מקצועות, פרישה מוקדמת מהעבודה כבר הנורמה", אומר ChroniquesDuVasteMonde מומחה פיננסי הלמה חולה. בדיוניה היא חוזרת על עצמה עד כמה הסיכון הזה מודחק. "אנשים חושבים: שום דבר לא יקרה לי, או ביטוח זה יקר מדי, או ביטוח תאונות הוא הרבה יותר זול ומאבטח אותי היטב." אבל זה כשל. במקרים הנדירים, מוגבלות תעסוקתית מתרחשת לאחר תאונה, עם נשים זה אפילו רק ארבעה אחוזים. על פי ה- GDV, הסיבות הנפוצות יותר כוללות מחלות נפש (נשים: 30%, גברים: 22%), סרטן (22 ו -16%), והפרעות בשרירים ושלד (14 ו -21% בהתאמה).
BU הוא כמו פנסיה חודשית
אם יש לך ביטוח נגד זה, ביטוח נכות (משלם) משלם קצבה חודשית, ברגע העבודה ניתן רק למימוש ל -50 אחוזים או פחות. 3.6 מיליארד אירו, הביטוח בשנת 2016 שילם על זה.
המלכוד הוא: הדרך לביטוח יכולה להיות מייגעת ומסובכת. לא עוזר. כאן אנו מסבירים מה לחפש ולענות על השאלות החשובות ביותר:
- מה חברת הביטוח רוצה לדעת?
השאלון מפורט מאוד, אך יש להשיב לו בצורה אמיתית ומלאה, אחרת חברת הביטוח תסרב לשלם במקרה חירום. בן כמה אתה? אתה עובד במשרד? לטפס, לעשן, לרכוב? כמה אתה שוקל? אלו הן השאלות הפשוטות. עבור אלה עם התנאים הקיימים מראש, אתה צריך לקחת את הזמן שלך, לבדוק את הרשומות שלך, ולמלא את הטפסים בעזרת הרופאים שלך יועץ ביטוח מומחה. היו שם שהייה בבית החולים? תפעול? האם יש לך אלרגיות, האם אתה לוקח תרופות? האם טופלו בידי רופאים, מתרגלים אלטרנטיביים או פסיכותרפיסטים? בגלל מה מחלות? כמה חברות ביטוח כבר שואל את השאלות האלה במשך חמש השנים האחרונות, וכמה רוצים לדעת הכל במשך עשר השנים האחרונות. - איך מגיע התעריף?
בנוסף למחלות קיימות, גיל גם משחק תפקיד, בדומה למונח ביטוח חיים: הצעיר (ובריא) אתה, זול יותר הוא מקבל. וגם: יותר "מסוכן" את העבודה, ולכן גבוה יותר עבור המבטח את ההסתברות של צורך לשלם את הפנסיה בשלב כלשהו, יקר יותר את התרומה. אתה יכול לראות בבירור את זה בתעריפים כי בית ניתוח עצמאי Morgen & Morgen יש הידור עבור הקוראים ChroniquesDuVasteMonde: חישבנו אותם עבור שני לקוחות מדגם. פרט למקצוע, כל המאפיינים שלהם (גיל, משקל, nonsmoker וכו ') זהים. אבל האחד הוא אחות, פקידה במשרד. אם שניהם 30 שנה של ביטוח מעל 1500 פנסיה האירו, האחות צריכה לשלם יותר מ -70 יורו לחודש יותר מאשר פקיד במשרד. עבור שניהם, התרומה תהיה גבוהה באופן משמעותי אם הם היו רק להשלים את הביטוח בגיל 45. - אילו מקצועות מסתלקים לטובה?
כל אלה, על פי הסטטיסטיקה, יש מקרים מעטים יחסית של מוגבלות תעסוקתית. בעיקר עבודות המשרד. עיסוקים בעלי נטל פיזי ו / או פסיכולוגי גבוה, כגון גגות, אופים, אחיות גריאטריות או אחיות נחשבים למסוכנים. זו גם הסיבה מדוע בוקר בבוקר אחות רק 52 תעריפים ב 24 ספקים, עבור פקיד במשרד אבל 85 שיעורי ב 37 ספקים. בינתיים, מבטחים המשיכו לגוון את קבוצות התעסוקה שלהם ובדרך כלל לדחות חלק; איגוד המבוטחים מדבר לפיכך על "קטיף דובדבן". - מה מאפיין את שיעורי העליון?
כל אלה הם ביטוחי אובדן כושר עבודה עצמאי. ישנם גם תעריפים בשילוב עם מונח ביטוח חיים, אבל עבור השוואת טוב יותר יש לנו מרוכזים על "טהור" BU.
ויתור על הפניה מופשטת: אם הלקוח לא יוכל עוד לתרגל את העיסוק הקודם שלה, היא תקבל את ההטבות המוסכמות - ולא תועבר לכל פעילות אחרת שהיא יכולה להמשיך מבחינה תיאורטית.
זה נבדק רק אם המבוטח הכיבוש האחרון לא יכולה להתאמן ולא היתה יכולה להיות לה לפני עשר שנים.
תחזית שישה חודשים: נכות מוכרת אם הרופא תחזה את זה במשך שישה חודשים.
ביצועים רטרואקטיביים במקרה של הודעה מאוחרת: אם דיווח על אי-נפקע, המבטח משלם למפרע לפחות עד שלוש שנים.
דחיית ההודעה: עד להחלטה על הבקשה, המבוטח לא ישלם עוד תרומות. (אם הפנסיה משולמת, אז אין תרומות בכל מקרה.) עבור אחד ואותו לקוח, ייתכן שיש הבדלים במחיר של עד 500 אחוזים. עצה: לא להתייאש, אבל לבדוק כמה הצעות בשלום ויחד עם יועץ. לקבלת אוריינטציה ראשונה אתה יכול גם להזין את הנתונים שלך במחשבון השוואה ב www.sorgloscheck.de.
מוגבלות תעסוקתית: השיעורים הגבוהים
מפרטים: שאינו מעשן; שום אחריות של אנשי; בית ספר על יסודי; גיל הביטוח / השירות: 67 שנים; BU פנסיה: 1500 €; חודשי. שיטת תשלום; מערכת עודף: הנחה מיידית; בכל מקרה התעריף הטוב ביותר למבטח; מסנן ביצועים: ביצועים רטרואקטיביים במקרה של הודעה מאוחרת, תקופת התחזית 6 חודשים, הימנעות מהפניה מופשטת, תרומה נדחית עד להחלטה סופית, בחינת מקצוע שבוצע לאחרונה; תקופת טיפול פסיכותרפיה: מקסימום. 5 שנים.
הערה: חברת האנליסטים העצמאית מורגן ומורגן הכינה את 10 התעריפים הזולים ביותר למקצוע של פקידה במשרד מתוך 85 תעריפים מ -37 ספקים ועבור מקצוע של אחות מתוך 52 תעריפים מ -24 ספקים, לדוגמה, לקריטריונים שנקבעו. התעריף עבור המצב האישי שלך עשוי להיות שונה.
עכשיו זמין כאן: ChroniquesDuVasteMonde האוצר מיוחד!
גם לקרוא
