הפרדה: הוא משאיר את החובות נשארים
היא גרה בכפר אידילי בריינלנד. בבית עם תריסים כחולים, ממש על הכרם. "נחמד, איך אתה גר כאן, "אומרים המבקרים. יפה? גודרון ורנר * בקושי נהנה מהאידיליה. "יש לי בלוק בטון על הצוואר, מה שהופך אותי קטן יותר ויותר", היא אומרת. 53 בן יש חובות. חצי מיליון יורו.
צילום: Getty Images
"הסכמי ההלוואה מוכנים", אמר בעלה, "אנחנו פשוט צריכים להיכנס. מחר ניסע לבנק". "אני לא יכול להתעלם מזה, ברנד", אומר גודרון ורנר במכונית. "תישאר מחוץ לזה, תן לי לעשות את זה, אני אקח את ההלוואות", הוא אומר. גודרון ורנר מספק ערבויות. כלומר, הם לא מסבירים את הפקידים בבנק או את הנוטריון. עד היום היא מאשימה את עצמה על שלא שאלה.
יועצת פיננסית הלמה חולה, המתמחה כסף ייעוץ השקעות לנשים, כבר הסביר לאנשים רבים מה ערבויות ההלוואה פירושו. עם זאת, זה תמיד היה מאוחר מדי. את התשלומים רץ, החייב נעלם או חדל פירעון - והבנק החזיק את האשמה. "למה נשים אלה כל כך נאמנות?", אומרת הלמה חמה זועמת. "למה הם לא מגלים קודם כל דבר אחר שאפשר לעשות? "שאלתי. כי האהבה יכולה לעוור אותך. גם עבור סיכונים פיננסיים. ובגלל זה במיוחד עבור נשים. גברים לפשוט את הרגל כי הם השתלטו. נשים ללכת להישבר כי הגברים השתלטו כי יש להם "מתוך אהבה" השתתפו. בסופו של דבר, הם נשארים לבד על החוב.
Gudrun Werner חייב גם לחיות עם הידיעה כי היא היתה מרומה בכוונה. בגיל 18, היא פוגשת את בעלה לעתיד ברנד בפסטיבל היין. הוא מתנהג בצורה אוהדת מאופק, היא מתאהבת בו, בקרוב הם זוג. אבל כשגודרון ורנר נכנס להריון, הוא בוגד בה. היא נישאת לו בכל זאת.
גודרון ורנר היא אשה צעירה ונמרצת. בנוסף לטיפול בילדים ובבית, היא משתלטת על חנות פרחים והפכה אותה לעסק משגשג. בעלה, לעומת זאת, עדיין עובד עם הוריו, כעזרה זמנית, תמורת סכום זעום. "זה לא יכול להימשך ככה, "היא אומרת לו שוב ושוב. כאשר הילד השני מכריז על עצמו, ברנד ורנר אומר: "אז נעשה משהו חדש ביחד".
לברנד ורנר יש כבר זמן רב. הוא רוצה לקנות יקב גדול. מרתף מלא, עם כ -30 טנקים, מפעל לקבוקים, בנייני משרדים, בית מגורים וחצי בית עץ ואולם גדול - "חלום", הוא אומר. 1.8 מיליון מארק יעלה את החלום. שני הגברים יכולים לגייס 240,000 די.מ.ר, וביתרה - יותר ממיליון וחצי מארק - ברנד ורנר כבר הגיש בקשה להלוואה סטארט-אפית מאוסליצ'בנק ומלווה מבנק החיסכון המקומי. עם זאת, הוא למעשה מציג את אשתו עם עובדה מוגמרת. היא חותמת, למרות שהיא חשה בחילה. "נשים חשות חוסר נאמנות כאשר הן מוציאות את אמונן או אפילו מסרבות לחתום על חיית מחמד על ידי כך שהן שואלות אותן", אומרת אנט שמדט, מייסדת יוזמת "נשים נפגעות".
גודרון ורנר אינו חושד שבעלה כבר חושב על האפשרות של גירושין כאשר מתחילים את העסק שלהם יחד. על פי החוק, הוא מאפשר את חוזה המכירה, כך שאשתו לוקחת סיכון גבוה הרבה יותר מאשר הוא: ברנד ורנר רוכש רק את החברה, גודרון ורנר הוא הבעלים של הבניין, שבו היא שוכרת אותו אז כמנכ"ל. מבחינה כלכלית, Gudrun ורנר חותם על "גזר דין מוות" שלה, כפי שהיא אומרת היום. אחרת אין לה שום קשר לעסק, בעלה מוביל אותו לבדו.
בתחילה, היקב משליך רווחים, אך לאחר שנתיים, הירידה מתחילה. "אילו רק הסתכלתי פעם בספרים", אומר גודרון ורנר, שהצליח מאוד עם החברה שלה, חנות הפרחים.
כדי לאזן הפסדים לעת עתה, פותח את ברנד ורנר תמיד חשבונות חדשים - "בסופו של דבר היו כל כך הרבה, שאפילו משרד המס ראה אחר כך בקושי" - ואם הוא מציל, אז בסוף הלא נכון: תחזוקת המכונות. זה יוצר עלויות איומות עבור תיקונים. ברנד ורנר חל על שתי הלוואות נוספות. הספרקאסה מעניקה להם בתנאי שאשתו, שבאותו זמן אין לה הכנסה משלה, חוזרת שוב לערב. היום, חוזה כזה יהיה בטל - בית המשפט הפדרלי הכריז "ערבויות עקרת בית" 2006 בפסק דין לא מוסרי.
נשים נותנות את האחריות
גודרון ורנר נוזף בבעלה, טוען הזוג, הוא מאיים לעזוב אותה. מיד היא פונה לאחור, "כי רציתי לחסוך לילדים את הגירושים - הייתי כל כך טיפש!".זו תחושה "הנשית בדרך כלל" אמון ניתן למצוא בקרב נשים בכל הגילאים ורמות חינוכיות, היועצת הפיננסית הלמה חולה משוכנע בכך. וגם כי נשים היום הם בדרך כלל לפחות משכיל כמו גברים ולהרוויח מספיק כסף. מה שעושה את הלמה חמה כועסת: "ברגע שאדם מופיע, נשים רבות מוותרות על האחריות שלהן ומניחות להן להחליט על ענייני הכסף שלהן, כי הם חושבים שהוא יכול לעשות את זה טוב יותר מאשר את עצמם, ככה הם מתמכרים".
כאשר Gudrun Werner מזהה את הונאה של בעלה, זה מאוחר מדי: המזל נעלם, כמה מאות אלפי יורו החוב, הנישואין שבורים. ברנד ורנר עבר לקומה השלישית של הבית, הוא הגיש לגירושים, אך לא שילם תמיכה לשני הילדים. גודרון ורנר מתמודד עם שום דבר. היא רוצה להחזיר את חייה לסדר ואינה יודעת היכן להתחיל.
במרפאת השיקום, שם היא מטופלת לאחר ניתוח הירך, היא מתאהבת בעקבים מאוהבים בחולה אחר: ריינר קרם *, אדם אופטימי, עצמאי, מציע לה כתף להישען עליה. ראשית לשפץ את ביתה ולאחר מכן את חייה. הוא כוחות ברנד ורנר להכריז על פשיטת רגל ומחמאות אותו מהבית. הוא מסתכל על 50 ל -60 "קבצים מלוכלכים" ומגלה כי היזם לשעבר יש "penned" - כדי להיות מסוגל להתחמק תשלום מזונות, אבל מעל לכל, לא להימשך על ידי הבנקים. הם עומדים בכל הדרישות לגודרון ורנר, שהוא הבעלים של כל בנייני החברה על הנייר.
נאבק עם הגורל
במשך חודשים, ריינר כרם פועל להגבלת הנזק, משא ומתן עם הבנקים ונושים אחרים, ונמנע מעיקולים ברגע האחרון. כל זה מתחיל עם מערכת היחסים הצעירה, אבל גם לרתך את בני הזוג יחד. Gudrun Werner עכשיו יש ברית חזקה. עם זאת, היא, מבלי לשים לב לכך, החליפה תלות חדשה. ועם כל אושר הקשר החדש שלה, היא גם סובלת נפשית מתוצאות האסון הכלכלי שלה, מענה את עצמה באשמה, במריבות עם גורלה.
"יבבה לא עוזרת". היועצת הפיננסית, הלמה סיק, אומרת בפיכחון, "נשים שהרגישו אשמות יתר על המידה צריכות להתמודד עם המציאות, להסתכל מקרוב על מה שקרה, רצוי עם עזרה פסיכותרפית".
איך החיים הולכים עכשיו? חובות השאלה הכל
ו לשחרר את עצמם מהר ככל האפשר מן החובות הם נמצאים כעת בשימוש. הליך פירעון פרטי מציע את ההזדמנות להיות חוב חינם בעתיד הנראה לעין. שש שנים, אלה שנפגעו חייבים לשלם כמה שיותר ולא חייבים לעשות חובות חדשים. ואז הם יסלחו את יתרת הסכומים. וזה, אומרת הלמה חולה, היא תחילתה של חיים חדשים, "אם כי בחסרונות גדולים".
מי רוצה לעבור הליך כזה חייב לתת מידע מפורט על מצבו הכלכלי. גודרון ורנר לא רצה לחשוף את עצמו לנוהל הזה - לפעמים משפיל. "סבלתי מספיק, "היא אומרת. לכן, אתה עדיין יושב היום, 14 שנים לאחר פשיטת רגל, הנושים בצוואר. כדי להיות מסוגלת להישאר עם משפחתה בבניין המגורים בחצרים, היא שכרה חלק ממתחם הבניין למילוי יין בסכום חודשי של 5,000 יורו. הכסף הזה מופץ בין הנושים, והבנקים לוותר לעת עתה על טרפה מכירה של הבית. אבל כמה זמן? Gudrun Werner נמנע את תיבת הדואר. נשים רבות אשר נכנסו לרצון לתוך חוב כמו Gudrun Werner גם רגשית לבד. אובדן הקיום הוא חוויה טראומטית שיכולה אפילו לשבור יחסים יציבים. חלק מהנשים עשויות לחיות עם ילדיהן מהרץ הרביעי.
לנטל כזה יש השלכות: 90% מהנשים "חסרות האשמה", על פי היוזמה של נשים הזקוקות לערובה, סובלות מהפרעות שינה, ממחלות עור פתאומיות, מאסטמה ומצבים אחרים שעלולים להיות פסיכוסומטיים. Gudrun Werner גם הרגיש זמן רב איך חובותיהם לקחו שורש בגוף ובנפש. "הם לוקחים את הנשימה ממני, אופטימיות, הולכים קדימה", היא אומרת. "החלק הגרוע ביותר הוא, אני פשוט לא יודע איפה אני עומד מבחינה כלכלית בגיל מבוגר." נקודת המבט לעתיד חסר.
ריינר כרם גם חלה - הגב. רק בעזרת תרופות חזקות הוא יכול לסבול את הכאב בכלל. הוא תפס את גודרון ורנר, ועכשיו הוא נושא בכבדות על הנטל הזה, שהוא בלתי נסבל אפילו לשניים. "אנחנו לא יודעים איפה הסוף", הוא אומר. העניין מצטבר. בנוסף, תמיד יש עלויות חדשות, אשר בתורו להפוך חובות: מסים, שכר טרחת עו"ד, דמי פסולת וביוב. ואת החוב ההר ממשיך לגדול.
זה יהיה בסדר.
"יש לנו ולאהבתנו", אומר ריינר כרם כשהוא מתנחם כאשר הוא לומד שבן זוגו אינו יודע כיצד להמשיך.ואז שוב היא המעודדת אותו וגם את עצמו: "עמוק בתוכי אני מרגיש: זה יהיה בסדר." המציאות לא נראית כל כך ורודה. גודרון ורנר יצטרך לחיות עם חובותיה.
זהירות, מלכודת!
מה לשים לב עם ערבויות הלוואה מי רוצה לקחת הלוואה ערבות, חייב להיות בטוח כי הוא יוכל להחזיר את ההלוואה לבד במידת הצורך. כערבה, אתה אחראי להחזיר את הכסף - ואם האדם הוציא את ההלוואה נכשל, אתה משלם לבד!
בגלל שהם לא רוצים "לתלות" את בן הזוג שלהם, נשים נוטות להעמיס את עצמן כלכלית. אל תעשה את זה, אבל - עם כל האהבה שלך - לשמור על הראש מגניב. שקלו: מה הרעיון שלך להשתלט על הערבות? לדוגמה, האם אתה מחויב להקים עסק גם אם זה לא היה השותף שלך?
ישנם מספר סוגים של ערבות אשראי. לדוגמה, תוכל לציין שאתה יכול להשתמש רק בסכום מסוים ובמשך פרק זמן מוגבל. אם אתה כבר אומר כן: שמור על הסיכון שלך נמוך ככל האפשר.
ערבות אשראי היא לא "פורמלי", (אם כי לעתים קרובות הבנקים מקבלים את הרושם הזה), אבל, כמו עורכי דין אומרים, "חוזה חוזי" עם תוצאות מרחיקות לכת. אל תיתן לעצמך להיות דחף לחתום, אבל ליידע את עצמך, למשל, בעצה משפטית של מרכז הצרכן, עורך דין או יועץ פיננסי (כתובות, למשל, תחת www.finanzfachfrauen.de/). מידע על ערבות ההלוואה ועל ההשלכות האפשריות עבור הערבים עשוי להיות זמין. א. בנקודות מגע אלה: עסקים הזנק הפורטל של המשרד הפדרלי לכלכלה וטכנולוגיה (מונח חיפוש "ערבות אשראי") www.existenzgruender.de יוזמה של נשים אשר סבלו הפסד www.buergschaftsgeschaedigte-frauen.de
